Versicherungen optimieren
Die richtige Absicherung für Ärztinnen, Ärzte und Zahnärzte
Versicherungen gehören zu den wichtigsten Bestandteilen einer langfristigen Finanzplanung. Sie schützen vor finanziellen Risiken, sichern Einkommen und Vermögen ab und können im Ernstfall die wirtschaftliche Existenz erhalten. Gleichzeitig verändert sich der persönliche Versicherungsbedarf im Laufe des Berufslebens. Der Versicherungsschutz eines Assistenzarztes unterscheidet sich erheblich von dem eines Praxisinhabers oder eines Zahnarztes mit mehreren Mitarbeitern.
Viele Mediziner besitzen im Laufe der Zeit eine Vielzahl unterschiedlicher Versicherungsverträge. Nicht selten entstehen dadurch Doppelversicherungen, Versorgungslücken oder Verträge, die nicht mehr zur aktuellen Lebens- und Berufssituation passen.
Die FUB AG unterstützt Ärztinnen, Ärzte, Zahnärzte und andere Heilberufler dabei, ihren bestehenden Versicherungsschutz unabhängig und ganzheitlich zu überprüfen. Unser Ziel ist es, bestehende Verträge zu analysieren, Optimierungspotenziale aufzuzeigen und gemeinsam mit unseren Mandanten ein Absicherungskonzept zu entwickeln, das langfristig zu ihrer persönlichen und beruflichen Situation passt. Als unabhängiger Versicherungsmakler können wir auf eine große Markttransparenz durch hervorragende Vergleichssoftware zurückgreifen.
Dabei steht nicht der Abschluss möglichst vieler Versicherungen im Mittelpunkt, sondern die Frage: Welche Absicherung wird tatsächlich benötigt?
Ist eine Überprüfung sinnvoll?
Mit jeder beruflichen und privaten Veränderung ändern sich häufig auch die Anforderungen an den Versicherungsschutz.
Typische Anlässe sind:
- Berufseinstieg, Facharztanerkennung
- Niederlassung, Praxisgründung, Praxisübernahme
- Kauf eines Eigenheims
- Heirat, Familiengründung
- Investitionen, Vermögensaufbau
Eine regelmäßige Überprüfung hilft dabei, den Versicherungsschutz an die aktuelle Lebenssituation anzupassen und bestehende Versorgungslücken frühzeitig zu erkennen.
Unser Beratungsansatz
Wir betrachten Versicherungen nicht isoliert. Statt einzelne Verträge zu bewerten, analysieren wir die gesamte finanzielle Situation.
Dabei prüfen wir unter anderem:
- bestehende Versicherungsverträge,
- mögliche Versorgungslücken,
- Ermittlung Doppelversicherungen
- Offenlegung mangelhafter bzw. zu teuren Versicherungsverträgen,
- Absicherung bestehender Finanzierungen,
- Praxisrisiken,
- Vermögensschutz,
- persönliche Lebensplanung.
Auf dieser Grundlage entwickeln wir gemeinsam mit unseren Mandanten ein individuelles Absicherungskonzept.
Welche Versicherungen sind für Ärztinnen und Ärzte besonders wichtig?
Berufshaftplichtversicherung
Die Berufshaftpflichtversicherung zählt zu den wichtigsten Versicherungen für Ärztinnen und Ärzte. Sie schützt ...
vor finanziellen Folgen von Schadenersatzansprüchen, die im Zusammenhang mit der beruflichen Tätigkeit entstehen können. Zudem ist eine Berufshaftpflicht rechtlich verbindlich. Der Glaube, das regelt mein Arbeitgeber für mich, ist da oftmals falsch!
In der eigenen Praxis sollte das Risikoprofil als Mediziner sehr sauber erstellt werden. Damit umgehen Sie die Gefahr einer Leistungsablehnung seitens der Versicherung. Arbeitet man dort ungenau, fällt das im Leistungsfall einem auf die Füße!
Privathaftpflichtversicherung
Die Privathaftpflichtversicherung schützt Sie vor Schadensersatzansprüchen durch ...
Ihr vermeintliches eigenes Fehlverhalten. Dabei sind Sie als Versicherungsnehmer aber auch die Familie abgesichert.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die eigene Arbeitskraft gehört häufig zum größten Vermögenswert eines Mediziners. Kann der Beruf ...
dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden, sichert eine Berufsunfähigkeitsversicherung das Einkommen finanziell ab. Durch Ihre Pflicht-Mitgliedschaften bei den Versorgungswerken ergeben sich massive Änderungen und die dringende Notwendigkeit der eigenen Absicherung gegen Verlust Ihrer Arbeitskraft!
Unfallversicherung
Insbesondere Kinder sowie Personen mit erhöhtem Risiko sollten spezielle Absicherungen gegen ...
Unfallschäden ins Auge fassen. Die Schadensursachen liegen oft im privaten Bereich durch Freizeit und Sport.
Private Krankenversicherung
Viele Ärztinnen und Ärzte entscheiden sich für eine private Krankenversicherung. Welche Tarifgestaltung ...
langfristig sinnvoll ist, sollte regelmäßig überprüft werden – insbesondere bei veränderten Lebensumständen. Besonders im Alter verschiebt Ihre Mitgliedschaft in den Versorgungswerken auch hier die Vorzeichen bei der Wahl der Kranken-Systeme!
Wir sind der Meinung: als Akademiker gehören Sie bevorzugt in das System der PKV!
Warum wir das so sehen, erklären wir Ihnen gerne persönlich!
Krankentagegeldversicherung
Bei längeren Krankheitszeiten kann das Einkommen sinken. Eine Krankentagegeldversicherung ...
kann dazu beitragen, finanzielle Einbußen auszugleichen.
Neben der Höhe dieser Absicherung sind die Karenzzeiten zu berücksichtigen!
Praxisinhaltsversicherung
Medizinische Geräte, Einrichtung und technische Ausstattung stellen häufig erhebliche Vermögenswerte dar. ...
Eine Praxisinhaltsversicherung schützt diese unter anderem vor Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruchdiebstahl. Spezielle Elektronikversicherungen schützen Sie dabei auch vor Selbst verursachten Schäden an Ihrer Technik.
Betriebsunterbrechnung
Falls Ihr Praxisbetrieb durch Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasserschaden, oder Sturmschäden ...
unterbrochen wird, übernimmt diese Absicherung Ihre laufenden Kosten wie Miete und Personal aber auch Ihren entgangenen Gewinn.
Cyberversicherung
Die Digitalisierung medizinischer Einrichtungen nimmt kontinuierlich zu. Gleichzeitig steigen ...
die Risiken durch Cyberangriffe, Datenverluste oder IT-Ausfälle. Eine Cyberversicherung kann finanzielle Folgen solcher Ereignisse absichern.
Gerade hier gibt es mehrere Schadensereignisse:
- Wer bringt die Systeme wieder zum Laufen?
- Wer zahlt ggfs. Erpressungsgelder zur Wiederbeschaffung?
- Wer zahlt die Kosten für die Benachrichtigung der geschädigten Patientendateien?
Regressversicherung
Seitens Ihrer KV können fehlerhafte Abrechnungen oder Überverschreibungen zu Regress seitens ...
der KVen führen. Dieses Risiko ist grundsätzlich versicherbar und schützt Sie vor schwankenden Geldflüssen bzw. Rückforderungen seitens der kassenärztlichen Vereinigungen.
Rechtsschutzversicherung
Rechtliche Auseinandersetzungen können sowohl im privaten als auch im beruflichen Umfeld entstehen. ...
Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt – je nach Vertragsumfang – die Kosten rechtlicher Verfahren und stellt eigentlich zwangsweise die Verknüpfung zur Berufs- und Privathaftpflichtversicherung dar.
Altersvorsorge
Neben der gesetzlichen oder berufsständischen Versorgung gewinnt die private Altersvorsorge ...
für viele Ärztinnen und Ärzte zunehmend an Bedeutung. Eine frühzeitige Planung kann dazu beitragen, den gewünschten Lebensstandard auch im Ruhestand zu sichern.
Private Pflegeversicherung oder Pflegekonten
Kaum bekannte sogenannte Investitionen in Pflegekonten schützen Ihr aufgebautes Vermögen ...
außerhalb einer Pflegeversicherung! Legen Sie Ihr Geld an und profitieren Sie von den Erträgen, zahlen davon Ihre Pflegekostenabsicherung!
Risikolebensversicherung
Wer Familie hat oder größere Finanzierungen abgeschlossen hat, sollte Angehörige mit einer Risikolebensversicherung finanziell absichern.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
Welche Versicherungen brauche ich ab dem Assistenzarzt?
Zu Beginn der ärztlichen Laufbahn verändert sich die persönliche und finanzielle Situation häufig schnell. Besonders wichtig sind in dieser Phase unter anderem eine Privathaftpflichtversicherung, Berufshaftpflichtversicherung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung sowie – abhängig von der persönlichen Situation – eine private Krankenversicherung oder Krankentagegeldversicherung. Welche Absicherung tatsächlich sinnvoll ist, hängt von Ihrer individuellen Lebens- und Berufssituation ab.
Welche Versicherungen sind für niedergelassene Ärztinnen und Ärzte besonders für die Praxisrisiken wichtig?
Mit der Niederlassung steigen in der Regel auch die finanziellen und unternehmerischen Risiken. Neben der Berufshaftpflicht und Rechtschutzversicherung können unter anderem eine Praxisinhaltsversicherung, Betriebsunterbrechungsversicherung, Elektronikversicherung, Cyberversicherung, Welche Versicherungen benötigt werden, sollte individuell geprüft werden.
Welche Versicherungen sollte ein Zahnarzt haben?
Der Versicherungsbedarf eines Zahnarztes hängt unter anderem von der beruflichen Tätigkeit, der Praxisgröße und der persönlichen Situation ab. Häufig spielen Rechtschutz- und Berufshaftpflicht, Berufsunfähigkeitsversicherung, Praxisinhaltsversicherung, Elektronikversicherung, Cyberversicherung und Krankentagegeldversicherung eine wichtige Rolle.
Reicht die Berufshaftpflicht meines Arbeitgebers aus?
Während einer Anstellung besteht häufig bereits Versicherungsschutz über den Arbeitgeber. Ob dieser Schutz im individuellen Fall ausreichend ist und welche Risiken tatsächlich abgedeckt werden, sollte regelmäßig überprüft werden. Insbesondere bei Nebentätigkeiten oder einer späteren Niederlassung können zusätzliche Absicherungen erforderlich sein.
Auch die Frage eines möglichen Regresses durch den Arbeitgeber sollte dabei geklärt sein! Ist dieser nicht auszuschließen, muss die Grundabsicherung bei Ihrer Berufshaftpflicht erweitert werden!
Wann sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Grundsätzlich gilt: Je früher eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, desto günstiger sind häufig die Beiträge und desto geringer ist das Risiko, aufgrund später auftretender Erkrankungen keinen oder nur eingeschränkten Versicherungsschutz zu erhalten. Ob und welcher Tarif sinnvoll ist, hängt jedoch immer von der persönlichen Situation ab. Gerade in den letzten Jahren entstand ein „Preisverfall“ bei den angebotenen BU-Absicherung, begleitet mit steigender Qualität der Bedingungswerke. Daher sollten Sie Verträge, welche Älter als 5 Jahre sind, direkt auf den Prüfstand stellen!
Welche Versicherungen benötige ich bei einer Praxisgründung?
Neben der persönlichen Absicherung, Risikolebensversicherung, Kranken und BU-Absicherungen, spielen bei einer Praxisgründung insbesondere Versicherungen für die Praxis selbst eine wichtige Rolle. Dazu gehören je nach Tätigkeit beispielsweise Rechtschutz, Berufshaftpflicht, Praxisinhaltsversicherung, Cyberversicherung, Regressversicherung, Elektronikversicherung sowie Versicherungen für Mitarbeitende und technische Einrichtungen. Zum Bereich der Praxisversicherungen zählen auch die betriebliche Altersvorsorge oder die betriebliche Krankenversicherung für Ihre Mitarbeiter!
Welche Versicherungen sind beim Kauf einer Praxis besonders wichtig?
Mit der Übernahme einer Praxis gehen häufig erhebliche Investitionen und neue Verantwortlichkeiten einher. Deshalb sollte geprüft werden, ob bestehende Versicherungen weiterhin ausreichend sind oder angepasst werden müssen. Als Arzt sollten Sie über ausreichende Rechtschutz sowie eine Berufshaftpflichtversicherung verfügen. Besonders relevant können dabei Praxisinhalts-, Regress-, Elektronik- oder Cyberversicherungen sein.
Welche Versicherungen sollte ich regelmäßig überprüfen lassen?
Versicherungsverträge sollten spätestens bei wichtigen Veränderungen überprüft werden – beispielsweise nach einer Heirat, Familiengründung, Praxisgründung, Praxisübernahme, einem Immobilienkauf oder größeren Investitionen. Auch gesetzliche Änderungen oder neue berufliche Anforderungen können eine Anpassung sinnvoll machen. Daher gilt, regelmäßig, wir empfehlen alle 2 Jahre, einen Vorsorge- Risiko- und Versicherungscheck!
Kann ich Versicherungen wechseln, ohne meinen Versicherungsschutz zu verlieren?
Ein Wechsel kann sinnvoll sein, sollte jedoch immer sorgfältig geplant werden. Vor einer Kündigung bestehender Verträge sollte geprüft werden, ob der neue Versicherungsschutz bereits besteht und ob Leistungsumfang sowie Vertragsbedingungen tatsächlich besser zu den persönlichen Anforderungen passen.
Woran erkenne ich, ob ich über- oder unterversichert bin?
Viele Menschen besitzen Versicherungen, die sich überschneiden oder Risiken absichern, die für ihre aktuelle Lebenssituation kaum noch relevant sind. Gleichzeitig fehlen häufig wichtige Absicherungen in anderen Bereichen. Eine ganzheitliche Analyse hilft dabei, Versorgungslücken zu erkennen, Doppelversicherungen zu vermeiden und den Versicherungsschutz an die persönliche Situation anzupassen. Dabei spielt es natürlich auch eine Rolle, ob Sie Vermögensbildung und Altersvorsorge als „Versicherung“ verstehen, obwohl es Kapitalanlagemodelle darstellt.
Ist eine Cyberversicherung für Arztpraxen sinnvoll?
Durch die zunehmende Digitalisierung verarbeiten Arzt- und Zahnarztpraxen große Mengen sensibler Patientendaten. Cyberangriffe, Datenverluste oder IT-Ausfälle können erhebliche finanzielle und organisatorische Folgen haben. Ob eine Cyberversicherung sinnvoll ist, hängt unter anderem von der Praxisgröße, der technischen Infrastruktur und den vorhandenen Sicherheitsmaßnahmen ab.
Welche Versicherungen können sich durch eine Familiengründung verändern?
Mit der Geburt eines Kindes oder einer Heirat ändern sich häufig die finanziellen Verpflichtungen. In dieser Lebensphase sollte überprüft werden, ob beispielsweise eine Risikolebensversicherung, Krankenversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung noch zur aktuellen Situation passt.
Brauche ich als Arzt eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung kann insbesondere dann sinnvoll sein, wenn finanzielle Verpflichtungen bestehen – beispielsweise durch eine Immobilienfinanzierung, eine Praxis oder unterhaltsberechtigte Angehörige. Sie dient dazu, Hinterbliebene im Todesfall finanziell abzusichern.
Welche Versicherungen sind bei einer Immobilienfinanzierung besonders wichtig?
Beim Kauf eines Eigenheims oder einer Praxisimmobilie sollten unter anderem Gebäudeversicherung, Risikolebensversicherung sowie die Absicherung der eigenen Arbeitskraft überprüft werden. Welche Versicherungen im Einzelfall sinnvoll sind, hängt von der Finanzierung und der persönlichen Situation ab.
Muss ich jede Versicherung behalten, die ich einmal abgeschlossen habe?
Nicht unbedingt. Mit zunehmender beruflicher und privater Entwicklung verändert sich häufig auch der Versicherungsbedarf. Deshalb empfiehlt sich eine regelmäßige Überprüfung bestehender Verträge, um festzustellen, ob sie weiterhin zum persönlichen Bedarf passen.
Wie oft sollte ich meine Versicherungen überprüfen lassen?
Eine Überprüfung empfiehlt sich spätestens alle zwei bis drei Jahre oder immer dann, wenn sich wesentliche Veränderungen ergeben – beispielsweise durch Praxisgründung, Immobilienkauf, Familiengründung oder größere Investitionen.
Kann ich Beiträge sparen, ohne auf wichtige Leistungen zu verzichten?
In vielen Fällen lassen sich bestehende Verträge hinsichtlich Beitrag, Leistungsumfang und tatsächlichem Bedarf überprüfen. Ziel sollte jedoch nicht ausschließlich die Reduzierung der Beiträge sein, sondern eine ausgewogene Absicherung mit einem angemessenen Preis-Leistungs-Verhältnis.
Warum ist eine unabhängige Versicherungsanalyse sinnvoll?
Eine unabhängige Analyse betrachtet zunächst die persönliche Situation und den tatsächlichen Absicherungsbedarf. Erst anschließend wird geprüft, ob bestehende Verträge diesen Anforderungen entsprechen oder Optimierungsmöglichkeiten bestehen.
Wie unterstützt die FUB AG bei der Versicherungsoptimierung?
Die FUB AG analysiert gemeinsam mit ihren Mandanten die bestehende Absicherung, identifiziert mögliche Versorgungslücken und entwickelt ein individuelles Versicherungskonzept. Dabei stehen die persönlichen Ziele und die berufliche Situation im Mittelpunkt – nicht einzelne Versicherungsprodukte.
Warum lohnt sich eine ganzheitliche Betrachtung meiner Versicherungen?
Versicherungen stehen in engem Zusammenhang mit Finanzierung, Vermögensaufbau, Altersvorsorge und der persönlichen Lebensplanung. Eine ganzheitliche Betrachtung hilft dabei, diese Bereiche sinnvoll aufeinander abzustimmen und langfristig eine Absicherung zu schaffen, die zur individuellen Lebenssituation passt.
Unser Fazit
Versicherungen sollen Sicherheit geben – nicht unnötige Komplexität schaffen. Eine regelmäßige Überprüfung hilft dabei, den Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen, Versorgungslücken zu schließen und bestehende Verträge sinnvoll zu optimieren.
Die FUB AG begleitet Ärztinnen, Ärzte und Zahnärzte mit einer unabhängigen und ganzheitlichen Versicherungsberatung. Gemeinsam entwickeln wir Lösungen, die sich an Ihrer individuellen Lebens- und Berufssituation orientieren und langfristig zu Ihrer Finanzstrategie passen.
